혹시 이런 생각 해보신 적 있으신가요?
"지금 당장 연금 안 받아도 괜찮은데,
좀 더 늦게 받으면 더 많이 준다던데 그게 진짜예요?"
맞아요. 국민연금은 정해진 나이에 꼭 받지 않아도 됩니다.
원한다면 최대 5년까지 수령을 ‘연기’할 수 있어요.
이걸 **‘연기 수령 제도’**라고 해요.
단순히 미루는 게 아니라, 늦출수록 매달 받는 금액이 더 많아지는 전략입니다.
🧾 연기 수령이란?
**정시 수령 나이(보통 65세)**가 되었을 때
"아직은 필요하지 않아요!"라고 하면
수령을 일정 기간 미룰 수 있는 제도예요.
✔️ 최대 5년까지 연기 가능
✔️ 최소 1회, 1년 단위로 선택 가능
👉 1년 연기할 때마다 약 7.2%씩 수령액이 증가돼요.
💰 예를 들어볼게요
- 정시 수령 기준: 만 65세, 월 100만 원
- 연기 수령 선택: 만 67세부터 수령
👉 2년 × 7.2% = 14.4% 인상 적용
→ 월 114만 4천 원 수령
✔️ 이 증액은 평생 유지돼요.
즉, 늦게 받지만 받는 순간부터는 더 많은 금액을 계속 받는 구조예요.
📌 연기 수령이 유리한 사람은?
다음 중 2가지 이상 해당된다면 연기 수령 전략을 고려해볼 수 있어요:
✔️ 1. 아직 소득이 있는 경우
정시 수령 나이가 되어도 일을 하고 있다면
굳이 연금을 감액 없이 받아야 할 이유는 적어요.
→ 이럴 땐 연기 수령으로 나중에 더 많이 받는 게 유리할 수 있어요.
✔️ 2. 건강 상태가 좋고, 기대수명이 길 것으로 예상될 때
연기 수령은 “조금 늦게, 대신 더 오래 받을수록 이득”이에요.
→ 장수할수록 총 수령액이 역전되는 구조라
건강한 분들에게 특히 유리한 전략이죠.
✔️ 3. 다른 연금(퇴직연금, 개인연금 등)으로 버틸 수 있을 때
국민연금 말고도 다른 소득원이 있다면
당장 필요 없는 국민연금은 뒤로 미루고
더 큰 금액으로 확보하는 게 재정적으로 유리할 수 있어요.
👀 주의할 점도 있어요
- 연기 수령은 65세가 지나기 전, 신청이 필요해요
- 자동으로 연기되지 않음! → “안 받으면 되지~”는 ❌
- 연기한 뒤에는 도중에 ‘변경’이 쉽지 않아요
→ 처음에 몇 년 연기할지 잘 고민해야 해요
또한, 한 번 받기 시작하면 그 시점부터는 연기 불가예요.
즉, "일단 좀 받아보다가 다시 미룰래요~"는 안 되는 구조!
🧑🏫 사례: 연기 수령으로 노후 안정성 확보한 이OO 님
이OO 님은 만 65세까지 직장을 다니다 퇴직 후에도
퇴직연금과 임대수익이 있어 국민연금이 당장 필요하지 않았어요.
그래서 연기 수령을 신청해 68세부터 받기 시작했죠.
- 원래 월 95만 원 수령 예정
→ 3년 연기 × 7.2% = 21.6% 인상
→ 월 약 115만 원으로 시작
이 님은 말하길,
"지금은 금액 자체가 커서 국민연금 하나만으로도 생활에 여유가 생겼어요."
→ 장수할수록 훨씬 유리한 구조가 된 셈이죠.
🧠 연기 수령 전략, 이렇게 활용해보세요
- 소득이 계속되는 사람: 받지 말고 연기 → 절세 + 증액 효과
- 연금 외 자산이 충분한 사람: 국민연금은 뒤로 미뤄서 전략적 확보
- 건강하고 장수 가능성 높다고 판단되면: 총 수령액 기준에서 유리함
연기 수령은 "못 받는 게 아니라, 더 받기 위해 기다리는 전략"이에요.
소득이 없고 당장 필요하면 무리하지 마시고,
여유가 있다면 충분히 고려해볼 수 있는 선택지입니다.
🧶 지후의 한마디
연기 수령은 흔히 알려지지 않은 국민연금의 숨은 카드예요.
단순히 "언제 받을까"를 넘어서
**"얼마나 오래, 안정적으로 받을까"**를 고민하는 분들에게 꼭 추천하고 싶어요.
단, 무조건 이득이라는 생각보다는
내 수입, 건강, 생활 계획을 종합해서 결정하는 게 가장 중요합니다.
이번 시리즈가 도움이 되셨다면
본인 상황에 맞춰 노후 전략을 다시 한 번 점검해보시는 계기가 되었으면 해요 😊
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